Un nudge verso la sicurezza finanziaria

Abbiamo intrapreso uno studio approfondito per esaminare gli aspetti psicologici che influenzano il processo decisionale che conduce alla richiesta dei benefici della Social Security. Il nostro studio mirava a fare luce sulle strategie più efficaci per spingere gli individui a ritardare la richiesta, massimizzando così la loro sicurezza finanziaria a lungo termine.

Lo studio è stato condotto attraverso quattro esperimenti con un totale di 13.245 partecipanti. I partecipanti di tre studi avevano un'età compresa tra i 40 e i 61 anni, mentre il quarto studio ha coinvolto partecipanti tra i 50 e i 61 anni. Abbiamo progettato interventi mirati a influenzare le intenzioni dei partecipanti riguardo all'età in cui intendevano richiedere i benefici della Social Security attraverso diversi meccanismi psicologici.

I diversi interventi riguardavano i seguenti meccanismi psicologici:

    •   Inquadramento: cambiare il modo in cui vengono presentate le informazioni sulle indennità.

    •   Comunicazione normativa: fornire informazioni su ciò che gli altri fanno o su ciò che le persone dovrebbero fare.

    •   Immaginare il futuro: chiedere alle persone di immaginare il proprio futuro e di considerare le implicazioni delle diverse decisioni sul proprio futuro e sulla propria famiglia.

    •   Informazione: spiegare la possibilità che le prestazioni pensionistiche non siano sufficienti e quanto spesso le persone si pentano delle loro scelte.

    •   Auto-riflessione: chiedere alle persone di formulare le proprie ragioni per una richiesta anticipata e di considerare gli svantaggi conseguenti se si sopravvive fino a un’età avanzata.

Attraverso questi interventi, volevamo capire quali stimoli psicologici fossero più efficaci per spingere gli individui a ritardare la richiesta dei benefici della Social Security.

I risultati offrono preziose intuizioni sulle dinamiche che sottendono al processo decisionale riguardante la richiesta di benefici della Social Security. Abbiamo sorprendentemente osservato che evidenziare i vantaggi finanziari di una richiesta ritardata può influenzare le decisioni degli individui, mentre presentare le informazioni in termini di perdite potenziali non ha un impatto significativo.

Inoltre, gli interventi che incoraggiano l'auto-riflessione, in particolare quelli che spingono gli individui a considerare la longevità propria e degli altri, si sono rivelati promettenti per spingere i partecipanti a ritardare la richiesta dei benefici. Ciò suggerisce che incoraggiare gli individui a contemplare sé stessi nel futuro e i rischi potenziali associati a richieste premature può essere una strategia efficace.

Nel complesso, le decisioni riguardanti la richiesta di benefici della Social Security sono influenzate da una moltitudine di fattori individuali e psicosociali. Comprendendo queste complessità e sfruttando interventi psicologici efficaci, i decisori politici e i consulenti finanziari possono aiutare meglio gli individui a prendere decisioni informate e coerenti con i loro obiettivi finanziari e di benessere a lungo termine.

Adam Eric Greenberg, Hal E. Hershfield, Suzanne B. Shu, Stephen A. Spiller, “What Motivates Social Security Claiming Age Intentions? Testing Behaviorally Informed Interventions Alongside Individual Differences.” Journal of Marketing Research, Volume 60 Issue 6, December 2023, DOI: https://doi.org/10.1177/00222437221147221.